Что будет с единственным жильём при банкротстве

Главный страх перед банкротством — «останусь без квартиры». На деле закон защищает единственное жильё должника. Разбираем, в каких случаях квартира остаётся с вами, что происходит с ипотекой и какое ещё имущество не входит в конкурсную массу.

Единственное жильё защищено законом

Существует так называемый исполнительский иммунитет (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ): единственное пригодное для постоянного проживания жильё должника и его семьи не может быть изъято за долги — ни приставами, ни в процедуре банкротства.

Это значит, что если у вас одна квартира или дом, где вы живёте, и они не в залоге у банка — они остаются с вами даже после списания долгов.

Когда жильё всё-таки могут забрать

Исключений немного, но они важны:

• Жильё в ипотеке или в залоге. Если квартира оформлена в залог по кредиту, иммунитет на неё не распространяется — банк-залогодержатель имеет право на удовлетворение требований за счёт этого имущества.
• Не единственное жильё. Если объектов недвижимости несколько, иммунитет сохраняется только за одним (как правило, выбирается должником с учётом позиции суда), остальное может пойти в конкурсную массу.
• «Роскошное» жильё. В отдельных случаях суды рассматривают вопрос замены чрезмерно большого жилья на более скромное — это редкая и спорная практика, требующая индивидуальной оценки.

Что происходит с ипотечной квартирой

Ипотечное жильё — самый тонкий момент. Поскольку квартира находится в залоге, при банкротстве она может быть реализована для погашения долга перед банком. Однако на практике существуют стратегии, которые позволяют в ряде случаев сохранить ипотечное жильё:

• продолжение обслуживания ипотеки вне процедуры списания прочих долгов;
• договорённости с банком-залогодержателем;
• использование специальных механизмов, появившихся в судебной практике последних лет.

Какое ещё имущество не заберут

Помимо единственного жилья, закон защищает:

• предметы обычной домашней обстановки и обихода (мебель, бытовая техника в разумных пределах);
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь);
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности (в установленных пределах);
• продукты питания и деньги в размере не ниже прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
• домашних животных, не используемых в предпринимательстве.

Можно ли сохранить автомобиль

Автомобиль, как правило, входит в конкурсную массу и может быть реализован — если только он не является необходимым в связи с инвалидностью. Но исход зависит от стоимости авто, его роли в жизни семьи и общей стратегии. Иногда машину удаётся сохранить, иногда нет — это решается индивидуально.

Как защитить жильё: что важно сделать заранее

1. Не совершать сомнительных сделок. Дарение или продажа имущества родственникам перед банкротством могут быть оспорены и навредить.
2. Проанализировать статус жилья — единственное оно или нет, в залоге или нет.
3. Выстроить стратегию до подачи заявления — именно на этом этапе определяется судьба ипотеки и имущества.
4. Получить консультацию юриста по вашей конкретной ситуации.

Ановский Филипп Олегович

Руководитель ЮК «КД», 9 лет практики в банкротстве физлиц. Ростов-на-Дону.

Статья носит информационный характер и не является юридической консультацией или публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Результат процедуры зависит от конкретных обстоятельств. Условия оказания услуг определяются договором. 18+